关于探讨研究住房公积金贷款风险防范新举措的调研报告

住房公积金贷款政策自正式实施以来，以其较低的利率、灵活的贷款方式、简便的办理流程等受到广大职工的青睐。特别是近年来，住房公积金的使用规模逐年扩大，为我市住房建设的发展提供了保障，为职工住房提供了(名称替换)的信贷资金，在经济社会中发挥着重要的作用。截止目前，我市发放住房公积金贷款×亿元，贷款余额×亿元，帮助×户职工解决了住房问题。但由于近年来我市房地产市场快速扩张，房地产开发企业猛增且良莠不齐，房地产市场管理尚不到位，贷款期限长、额度大等等原因，如何规避住房公积金贷款风险，提高住房公积金资产质量成为当前重点研究课题。本文在充分调研的基础上，分析了住房公积金贷款存在的主要风险，对如何有效防范风险进行思考探讨。

一、住房公积金贷款存在的风险

（一）市场和开发单位风险。首先，房地产业是最典型的资金密集型行业，房地产市场的大起大落直接影响了住房公积金贷款的安全。当房地产市场因过度投机行为催生或扩大房地产泡沫时，必然带来信贷规模的持续膨胀。一旦泡沫受刺激破灭，资产价格急剧下降，极有可能出现资不抵债的情况，届时将无法正常回收贷款，即使通过处置抵押房产也可能无法完全收回贷款本金，从而导致逾期贷款的集中爆发。其次，开发单位经营过程中出现资金链断裂导致楼盘烂尾或者房屋出现质量问题、延期交房、权证办理不及时等原因，造成购房者损失，借款人的还款意愿降低，不愿意继续还款，将矛盾转嫁给公积金中心。三是，开发单位存在恶意欺诈行为，勾结内部人员骗取公积金贷款，在取得公积金贷款后，挪作它用或卷款潜逃，造成资金损失。

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